Yönetim Kurulu Özet Raporu

Küresel ölçekte jeopolitik risklerin, ticari gerilimlerin ve korumacı politikaların belirleyici olduğu; para politikalarında temkinli duruşun ve piyasa oynaklığının sürdüğü bir konjonktürde, Ziraat Bankası 2025 yılında da sektör lideri kimliğiyle ekonomiye katma değeri yüksek alanlara odaklanan stratejisini devam ettirmiştir. Türkiye’de uygulanan ekonomi programının etkisiyle dezenflasyon süreci sürerken cari ve bütçe dengelerindeki olumlu görünüm, risk primindeki gerileme, rezervlerdeki artış ve kredi notuna ilişkin pozitif güncellemeler makro istikrarı desteklemiştir. Bu çerçevede, sağlam bankacılık sektörünün ekonominin dayanıklılığı açısından kritik rolü daha da belirginleşmiştir. Banka, kaynak temini ve kaynakların etkin tahsisi yaklaşımını güçlendirerek sürdürmüştür.

Banka 2025 yıl sonu itibarıyla güçlü büyüme performansını korumuştur. Aktif toplamı %57 artışla yaklaşık 8,5 trilyon TL’ye, özkaynakları ise %55 artışla kârlılık destekli şekilde daha da güçlenen bir seviyeye taşımıştır. Ziraat Bankası’nın solo bilanço büyüklüğü 199 milyar ABD doları, Ziraat Finans Grubu’nun konsolide bilanço büyüklüğü ise 218 milyar ABD doları seviyesine ulaşmıştır.

Aktif kompozisyonunda krediler ana ağırlığı oluşturmaya devam etmiştir. 2025 yılında nakdi krediler %48 artışla 4,2 trilyon TL’ye, gayrinakdi krediler %51 artışla 1,6 trilyon TL’ye yükselmiş ve toplam krediler 5,8 trilyon TL’yi aşmıştır. Türk lirası odaklı kredi politikasını koruyarak nakdi kredilerin %60’tan fazlası TL cinsinden kullandırılmıştır.

Kaynakların etkin kullandırımı ve katma değeri yüksek alanların finansmanı stratejisi doğrultusunda 2025’te nakdi kredilerin %84’ü reel sektöre yönlendirilmiştir. Kredi dağılımında tarım, imalat, ihracat ve KOBİ finansmanı önceliklendirilmiştir. Tarım ekosisteminin güçlü destekçisi olma yaklaşımıyla 2025’te tarım kredileri yaklaşık 831 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. “Tarladan sofraya” bütüncül finansman çözümleri, kooperatifler, kadın ve genç çiftçiler ile sürdürülebilir tarım uygulamaları odağında genişletilmiştir.

Dış ticaret ve ihracatın finansmanında Banka’nın liderliği 2025’te de sürmüştür. Muhabir ağımız ve yurt dışı iştirak/şube ağımız üzerinden müşterilerin küresel pazarlara erişimi desteklenmiş ve Türkiye’nin dış ticaret işlemlerinde Ziraat Bankası’nın payı %19’un üzerine çıkmıştır. İhracat kredilerinde sektör lideri konumumuz devam etmiş, ülke ihracatının yaklaşık %25’i Ziraat Bankası’nın kanalıyla gerçekleştirilmiştir. Yurt dışı hizmet ağı aracılığıyla gerçekleşen dış ticaret hacmi %34 artışla 13 milyar ABD doları seviyesine ulaşmıştır.

Fonlama tarafında tabana yaygın mevduat yapısı korunurken, vade ve kaynak çeşitliliği uluslararası kaynaklarla güçlendirilmiştir. 2025 yıl sonu itibarıyla mevduatlar 5,4 trilyon TL’yi aşmıştır. Uluslararası kaynak temini kapsamında 2025’in Nisan ve Ekim aylarında toplam 2,8 milyar ABD doları tutarında 2 adet sürdürülebilirlik temalı sendikasyon kredisi sağlanmıştır. Sendikasyon dışındaki ürünlerle birlikte yurt dışından temin edilen kaynakların büyüklüğü 25 milyar ABD dolarını aşmıştır. Ayrıca 1,1 milyar ABD doları tutarında sermaye benzeri borçlanma ile özkaynak yapısı desteklenmiştir.

Sürdürülebilirlik ve yeşil dönüşüm, finansman önceliklerinin merkezinde konumlandırılmıştır. Banka, 2053 Net Sıfır Emisyon hedefiyle uyumlu şekilde yenilenebilir enerji, temiz teknoloji ve yeşil altyapı yatırımlarını desteklemekte, reel sektörün düşük karbonlu üretim modellerine geçişini hızlandıran finansmanları önceliklendirmektedir. 2026 yılında belirlenen sektörler için İklim Geçiş Stratejisi’nin açıklanması hedeflenerek geçiş finansmanı yaklaşımının ölçülebilir ve izlenebilir bir çerçeveye taşınması planlanmaktadır. Operasyonlarda da çevresel ayak izinin azaltılması yönünde somut adımlar sürmekte olup, Banka’nın elektrik ihtiyacının tamamı 2025’te devreye alınan 64 MWp kurulu güce sahip Ziraat GES üzerinden yenilenebilir kaynaklardan karşılanmaktadır.

Müşteri erişimi ve hizmet kapasitesi açısından Banka’nın, ülkemizin en yaygın fiziksel bankacılık ağı ile kapsayıcı finansal erişimi desteklemeye devam ederken dijital dönüşüm yatırımlarını hızlandırmıştır. 2025 itibarıyla 1.745 şube ve 7.900 ATM üzerinden hizmet sunulmaktadır ve dijital kanallarda güçlü bir müşteri deneyimi hedeflenmektedir. Ziraat Mobil ülkemizin en çok kullanılan mobil finansal uygulaması konumunu sürdürmüş; dijital kanallardan gerçekleşen her 5 işlemden biri Banka’nın kanalları üzerinden gerçekleşmiş, aktif dijital müşteri sayısı yaklaşık 25 milyon seviyesine ulaşmıştır. Dijital banka Ziraat Dinamik ve ödeme kuruluşu Ziraat Pay faaliyetlerine başlamıştır.

Risk yönetimi ve aktif kalitesi tarafında, sektör ortalamalarının altında seyreden takip/yakın izleme oranları, güçlü karşılık yapısı, erken uyarı sistemleri ve etkin tahsilat-yapılandırma süreçleriyle sağlam görünüm korunmuştur. Bu güçlü risk disiplini, kârlılık performansını da desteklemiş ve 2025 yılında elde edilen yaklaşık 161,5 milyar TL net kâr, Banka’nın sermaye ve büyüme kapasitesini güçlendiren temel unsurlardan biri olmuştur.

Ziraat Bankası, önümüzdeki dönemde de ülke ekonomisine değer katan, dışa bağımlılığı azaltmayı ve yüksek katma değer üretmeyi hedefleyen, toplumsal refahın güçlendirilmesine katkı sağlayan ürün, hizmet ve projeler geliştirmeyi sürdürerek toplumun tüm kesimlerinin yanında olmaya devam edecektir.