Uluslararası Bankacılık

Etkin Küresel Bankacılık Operasyonları

Sizinle Dış Ticarette Varız

Ziraat Bankası, geniş uluslararası erişimi, geniş çaplı muhabir banka ağı ve güçlü fonlama yapısı sayesinde uluslararası bankacılık faaliyetlerini istikrarlı bir zeminde sürdürmektedir. Küresel ölçekte kurduğu ilişkiler ve operasyonel yetkinlikleriyle dış ticaret ve sınır ötesi finansman alanlarında etkin bir rol üstlenirken, uluslararası bankacılık faaliyetlerini sağlam risk yönetimi ve sürdürülebilir büyüme anlayışıyla yürütmektedir.

İstikrarlı Büyüyen Dış Ticaret Hacmi

Ziraat Bankası, uzun yıllara dayanan muhabir bankacılığı altyapısını istikrarlı biçimde geliştirerek müşterilerinin dış ticaret işlemleri ve sınır ötesi ödeme ihtiyaçlarını küresel ölçekte karşılamaktadır. Banka’nın 145 ülkede 1.700’ü aşan muhabir bankayı kapsayan ağı, dış ticaret işlemlerinin etkin, güvenilir ve kesintisiz şekilde yürütülmesini desteklemektedir.

Dış ticaret ürün ve hizmetlerinin sürekli geliştirilmesiyle son on yıllık dönemde önemli ölçüde büyüyen işlem hacmi, 2025 yıl sonu itibarıyla 124 Milyar ABD dolarına ulaşmıştır. Yaygın muhabirlik yapısının sağladığı operasyonel avantaj sayesinde Ziraat Bankası, yurt içi ve yurt dışı yabancı para transferlerinde müşterilerine hızlı ve maliyet açısından rekabetçi çözümler sunmakta ve aracılık edilen transfer hacimleri her yıl artış göstermektedir.

Ziraat Bankası, dış ticaret faaliyetlerinde uzmanlaşmış insan kaynağıyla müşteri beklentilerini uzun vadeli bir perspektifle ele alarak farklı işlem türleri ve ölçeklere uygun yurt dışı finansman çözümleri sunmaktadır. Akreditif iskontosu, avalli bono ve poliçe iskontosu gibi çeşitli finansal enstrümanlar aracılığıyla müşterilerin dış ticaret süreçlerinde ihtiyaç duydukları kaynaklara erişimi mümkün kılmaktadır.

Bu yaklaşım doğrultusunda Banka, dış ticaret işlemlerinden doğan finansman gereksinimlerini karşılamak amacıyla muhabir bankalarla birlikte Hermes, SERV ve SACE gibi uluslararası ihracat kredi kuruluşlarıyla koordinasyon içinde çalışmakta; müşterilerine orta ve uzun vadeli ülke kredisi olanakları sağlamaktadır. 

Dış ticaret ve döviz transfer işlemlerinde sektörde güçlü bir konumda bulunan Ziraat Bankası, 2025 yılında da bu alanlarda müşteriler tarafından öncelikli olarak tercih edilen bankalar arasında yer almayı sürdürmüştür.

Müşteri Odaklı Dış Ticaret Operasyonları

31 Aralık 2025 tarihi itibarıyla Ziraat Bankası’nın Türkiye’nin toplam dış ticaret hacmi içerisindeki payı %19,3 seviyesinde gerçekleşmiştir. 2024-2025 dönemine ilişkin veriler incelendiğinde, Türkiye genel ihracatında %5, Banka aracılığıyla gerçekleştirilen ihracat hacminde ise %12 oranında bir artış görülmektedir. Bu performans sonucunda, yıl sonu itibarıyla Ziraat Bankası’nın Türkiye ihracat hacmi içerisindeki payı %24,9 düzeyine ulaşmıştır.

2025 yılında Ziraat Bankası tarafından, yurt dışı işlemler kapsamında 1.463 adet harici garanti mektubu düzenlenmiş olup, bu işlemlerin toplam tutarı yaklaşık 5 milyar ABD doları seviyesinde gerçekleşmiştir. Aynı dönemde, diğer bankaların kontrgarantileri altında 369 adet teminat mektubu tesis edilmiş ve söz konusu teminatların toplam tutarı 500 milyon ABD dolarının üzerinde olmuştur. Söz konusu garanti ve teminat işlemleri ağırlıklı olarak taahhüt firmaları ile ihracatçı firmaların finansal ihtiyaçlarının karşılanmasına yönelik olarak gerçekleştirilmiştir.

TCMB tarafından Ziraat Bankası’na tahsis edilen özel limitler kapsamında 2025 yılında 2.600’ün üzerinde reeskont kredisi kullandırımı gerçekleştirilmiş olup, söz konusu kredilerin toplam tutarı yaklaşık 60 milyar TL seviyesinde olmuştur. Bu krediler aracılığıyla yaklaşık 1500 firmanın ihracat faaliyetlerine finansman desteği sağlanmıştır. Yıl sonu itibarıyla Ziraat Bankası’nın TCMB reeskont kredilerine ilişkin bakiye tutarı yaklaşık 55 milyar TL olarak gerçekleşmiştir.

BDDK ve Bağımsız Denetim Raporları’nda yer alan sektör verileri doğrultusunda, Ziraat Bankası’nın Türkiye genelindeki toplam akreditif hacminden aldığı pay 31 Aralık 2025 tarihi itibarıyla %19,33 seviyesinde kaydedilmiştir. Söz konusu oran ile Ziraat Bankası, akreditif işlemlerindeki pazar payı açısından sektörde ilk sırada konumlanmıştır.

2025 yılı boyunca Ziraat Bankası’nın İnternet Şubesi ve Mobil Bankacılık kanallarında yer alan Dış Ticaret menüleri, müşteriler tarafından etkin biçimde tercih edilmiştir. Yabancı para transferleri ile peşin ve mal mukabili ithalat ödemeleri başta olmak üzere, İBKB düzenleme ve izleme işlemleri, dış ticaret dosyalarının sorgulanması ve Swift GPI üzerinden transfer takibi kapsamında toplamda 520 binin üzerinde işlem şube dışı kanallar aracılığıyla gerçekleştirilmiştir. Dijital kanallar üzerinden yürütülen bu işlemler, şubelerdeki operasyonel yoğunluğun azaltılmasına katkı sağlarken müşterilere hızlı ve kolay bir işlem deneyimi sunulmasına imkân tanımıştır.

Yıllara Göre Ziraat Bankası Ülke Dış Ticaret Payı

Sürdürülebilirlik Odaklı Sendikasyon Kredisinde Türkiye’de Öncü İşlem

Ziraat Bankası Nisan 2025’te 29 ülkeden 69 bankanın katılımıyla 850 milyon ABD doları ve 789 milyon Avro tutarında iki dilimden oluşan, toplamda 1,75 milyar ABD doları karşılığı sürdürülebilirlik bağlantılı sendikasyon kredisi sağlanmıştır.

Aynı yıl Ekim ayında ise, 31 bankanın katılımıyla 509 milyon ABD doları ve 413 milyon Avro olmak üzere iki dilimde toplam 988 milyon ABD doları tutarında ikinci bir sürdürülebilirlik bağlantılı sendikasyon kredisi temin edilmiştir. Bu işlem, Ziraat Bankası tarafından aynı yıl içerisinde ikinci kez sendikasyon kredisi sağlanması açısından bir ilk olma niteliği taşımaktadır. Söz konusu sendikasyon işlemlerinde sürdürülebilirlik performans kriterleri; sürdürülebilir tarımın finansmanı ile düşük karbonlu ekonomiye geçişe katkı olarak belirlenmiş olup, sağlanan kaynakların Banka’nın temel faaliyet alanları ve stratejik öncelikleriyle uyumlu şekilde kullandırılması hedeflenmiştir.

Sorumlu Bankacılık yaklaşımı doğrultusunda sürdürülebilir finansman alanındaki rolünü güçlendirmeye devam eden Ziraat Bankası, 2025 yılında sağladığı sürdürülebilirlik bağlantılı sendikasyon kredileriyle Türkiye ekonomisine destek olmaya devam ettirmiştir.

Havale Akımlarına Dayalı Seküritizasyon Yolu ile Sağlanan Yurt Dışı Finansmanla Dış
Ticarete ve Ekonomiye Kesintisiz Destek

Ziraat Bankası, DPR ile oluşturduğu uzun vadeli ve dayanıklı fonlama modelini kuruluş yılı olan 2023’ten beri dış ticaretin ve reel sektörün finansmanında etkin biçimde kullanmaya devam etmiştir. 2025 yılında da yurt dışı havale akımlarına dayanan bu yapı sayesinde sağlanan kaynaklar, firmaların finansmana erişimini desteklemiş, ekonomik faaliyetlerin sürekliliğine katkı sağlamış ve Banka’nın dış ticaret alanındaki güçlü konumunun korunmasına hizmet etmiştir.

2025 yılında fonlama tabanını çeşitlendirmeye ve güçlendirme odağını sürdüren Ziraat Bankası, sendikasyon kredileri ve DPR programının yanı sıra muhabir bankalar aracılığıyla ikili kredi ve post-finansman sağlamaya devam etmiştir. Bu kapsamda, ikili kredi ve post-finansman yoluyla sağlanan kaynakların bakiyesi 2025 yıl sonu itibarıyla 2,8 milyar ABD doları seviyesine ulaşmış olup, söz konusu kaynaklar Banka’nın dış ticaret işlemlerine ve ekonomiye sağladığı kesintisiz desteğin önemli bir bileşeni olmayı sürdürmüştür.

Ziraat Finans Grubu ile Küresel Bankacılık Faaliyetleri

Ziraat Bankası, yurt dışındaki iştirakleri ve şubeleri aracılığıyla faaliyet gösterdiği pazarlarda etkinliğini artırmayı ve bu ülkeler ile Türkiye arasındaki ticari ve ekonomik ilişkilerin gelişimine katkı sağlamayı 2025 yılında da sürdürmüştür. Ziraat Finans Grubu (ZFG) yaklaşımı doğrultusunda izlenen büyüme stratejisi, yalnızca fiyat rekabetine dayanmaksızın operasyonel kalite ve teknik yetkinliğin güçlendirilmesi ekseninde ilerlemiş; akreditifler, vesaik işlemleri ve Milletlerarası Ticaret Odası Türkiye Milli Komitesi (ICC Türkiye) kurallarına tabi dış ticaret süreçlerinde otomasyon altyapısı ve kontrol mekanizmaları önceliklendirilmiştir. Manuel iş yükünün azaltılmasıyla işlemler daha hızlı, hatasız ve öngörülebilir şekilde yürütülürken, bu bütüncül yapı grup ülkeleri arasındaki ticaret akışlarını desteklemiş ve ZFG’nin yurt dışı müşteriler ile muhabir bankalar nezdindeki güvenilirliğini pekiştirmiştir. Bu doğrultuda 2025 yılında, Türkiye ile gerçekleştirilen 13,4 milyar ABD doları ve Türkiye dahil tüm dünya ile gerçekleştirilen 20,2 milyar ABD doları tutarındaki dış ticaret işlemine Ziraat Finans Grubu olarak aracılık edilmiştir.

Güvenilir Muhabir Banka Limit Tahsis Modeli

Yurt içinde ve yurt dışında faaliyet gösteren muhabir bankaların kredi profilleri düzenli aralıklarla analiz edilerek gözden geçirilmekte; bu değerlendirmeler doğrultusunda, kurumlara yönelik limit tahsisleri Banka bünyesinde geliştirilen içsel derecelendirme modeli esas alınarak gerçekleştirilmektedir

Sermaye Piyasalarında Kaynak Çeşitlendirmeye Odaklı Stratejiler

Ziraat Bankası, fonlama yapısını güçlendirmek ve farklı piyasa koşullarına uyum sağlayabilecek esnek bir kaynak kompozisyonu oluşturmak amacıyla uluslararası sermaye piyasalarındaki varlığını 2025 yılında da sürdürmektedir. Bu kapsamda, Global Medium Term Notes (GMTN) programı çerçevesinde 2025 yılı Şubat ayında 5 yıl vadeli 750 milyon ABD doları tutarında Eurobond ihracı gerçekleştirilmiştir. 2025 yılı Kasım ayında ise Banka tarafından yurt dışı piyasalarda ilk kez ilave ana sermaye niteliğini haiz, 600 milyon ABD doları tutarında, vadesiz ve beşinci yıl sonunda geri çağırma opsiyonuna sahip bir tahvil ihraç edilmiştir. Aynı yıl içinde, GMTN programı kapsamında tahsisli satış yöntemiyle gerçekleştirilen ihraçlar da dahil olmak üzere toplam 7 milyar ABD doları tutarında yurt dışı kaynak temin edilerek, uzun vadeli ve çeşitlendirilmiş fonlama stratejisi desteklenmeye devam edilmiştir.

Ziraat Bankası’nın 2025 Yılında Uluslararası
Bankacılık Alanında Devam Ettirdiği Projeleri

Visa B2B

Visa ile imzalanan protokol kapsamında 2024 yılında devreye alınan Visa B2B Connect platformu ile Ziraat Bankası, tüzel müşterilerin uluslararası ticari ödemelerine yönelik işletmeden işletmeye (business-to-business, B2B) transferleri, güvenli ve şeffaf bir altyapı üzerinden sunan öncü bankalar arasında yer almıştır. Kurumsal internet şubesi ve kurumsal mobil bankacılık kanalları aracılığıyla; Asya, Uzak Doğu, Kuzey Afrika ve Avrupa’da toplam 37 ülkede yerleşik firmalara, alıcının bankasının Visa B2B üyesi olup olmamasından bağımsız olarak ABD doları, Avro ve İngiliz Sterlini cinsinden, tutar sınırlaması olmaksızın transfer imkânı sağlanmaktadır.

2025 yılı itibarıyla platform, uluslararası ticari ödemelerde işlem anında netleşen komisyon ve maliyet yapısı sayesinde şeffaflık ve maliyet öngörülebilirliği açısından önemli bir değer önerisi sunmaktadır. Kullanımın yaygınlaşma sürecinde olduğu platformun, müşteri farkındalığının artması ve alternatif ödeme kanallarına yönelik talebin güçlenmesiyle birlikte önümüzdeki dönemde Visa B2B Connect kullanımının kademeli olarak artmasına katkı sağlaması beklenmektedir.

Swift GPI (Yurt Dışı Havale İzleme)

2025 yılında SWIFT GPI kapsamında sunulan yurt dışı ödeme izleme hizmetleri, uluslararası transfer süreçlerinde artan görünürlük ve kontrol ihtiyacını karşılayacak şekilde daha yaygın ve etkin bir kullanım düzeyine ulaşmıştır. Bu kapsamda hem yurt dışına gerçekleştirilen ödemeler hem de Banka’ya gelen transferler, hesaba geçmeden önceki aşamalar dahil olmak üzere uçtan uca takip edilebilir hale getirilmiştir. Ödemenin hangi noktada bulunduğu, sürecin hangi aşamada ve hangi nedenlerle uzadığı gibi bilgiler müşterilerle eş zamanlı olarak paylaşılabilmekte; internet ve mobil bankacılık kanalları üzerinden sunulan bu imkân sayesinde giden ve gelen transferlerin anlık izlenebilirliği güçlendirilmiştir. Böylece firmalar, nakit akışı yönetimini daha sağlıklı biçimde planlayabilmekte, ödeme ve tahsilat süreçlerini daha öngörülebilir bir yapı içinde yönetebilmektedir. SWIFT GPI, 2025 yılı boyunca sağladığı bu şeffaflık ve izlenebilirlik özellikleriyle uluslararası ödemelerde müşteri deneyimini destekleyen önemli bir operasyonel araç olma niteliğini sürdürmüştür.

Swift GO

2025 yılında SWIFT GO, uluslararası para transferlerinde şeffaf maliyet yapısı ve öngörülebilirlik sağlayan bir çözüm olarak sınırlı ancak istikrarlı bir kullanım profili sergilemiştir. Hizmet, 10.000 ABD doları/Avro ve altındaki tutarlarda, gerçek kişiler arasında gerçekleştirilen transferlerle sınırlandırılmıştır. Henüz yüksek hacimli bir ürün konumunda bulunmamakla birlikte, transfer sırasında masrafların net tutar üzerinden önceden belirlenmesi ve alıcıya kesintisiz ödeme yapılabilmesi, özellikle bireysel müşteriler için önemli bir değer önerisi sunmaktadır. Bu yapının, müşteri beklentileriyle uyumlu şekilde ilerleyen dönemlerde kullanım yaygınlığını ve işlem sıklığını artırabilecek bir potansiyel taşımaktadır.

İhracat Takip

İnternet ve mobil bankacılık kanalları üzerinden sunulan İhracat Takip, İBKB düzenleme ve Açık İhracat Hesabı Takibi uygulamalarının ihracatçı müşteriler tarafından kullanımında artış kaydedilmiştir. TCMB düzenlemeleriyle uyumlu şekilde çalışan bu dijital çözümler, ihracat bedellerinin izlenmesini ve yükümlülüklerin etkin biçimde yönetilmesini mümkün kılarken, operasyonel süreçlerde önemli ölçüde zaman tasarrufu sağlamıştır. Yıl boyunca gerçekleştirilen yaklaşık 650 bin adet İBKB işleminin %30’una yakınının dijital kanallar aracılığıyla yapılması, dijital platformların ihracatçı firmalar nezdinde güçlü ve tercih edilen bir işlem kanalı haline geldiğini göstermektedir. Şubelerden, müşterilerden ve diğer bankalardan alınan geri bildirimler doğrultusunda; Banka’nın bu alandaki uygulamalarının teknolojik altyapı, mevzuata uyum ve operasyonel kapsam bakımından sektörde ileri bir konumda bulunduğu, ihracatçı firmaların işlemlerini hızlı, güvenli ve şeffaf şekilde yürütmelerine anlamlı katkı sunduğu değerlendirilmektedir.

OPİ Direkt İhracat

ICC’nin 522 sayılı Broşürü (URC 522) kapsamında gerçekleştirilen vesaik mukabili ihracat işlemlerini uçtan uca dijitalleştiren ve operasyonu tamamen merkezileştiren yenilikçi bir hizmet modelidir. İhracatçılar, fiziki evrak teslimine ihtiyaç duymaksızın vesaiki OPİ arayüzü üzerinden Banka’ya iletmekte; Dış Ticaret Operasyonları Bölüm Başkanlığımız tarafından evrakların temel kontrolleri, sistem girişleri ve işlem hazırlıkları merkezi olarak gerçekleştirilmektedir. Banka römiz mektubu otomatik olarak oluşturulmakta ve imza gerektirmeyen yapısı sayesinde müşteri tarafından doğrudan çıktı alınarak vesaik setine eklenebilmektedir. Gönderi süreci ise müşterinin tercihi doğrultusunda kendi veya Banka’ya DHL aboneliği üzerinden oluşturulmakta ve vesaik doğrudan ithalatçının bankasına iletilmektedir.

Bu ürün ile şubelerimiz operasyonel sürecin dışında konumlanarak yalnızca izleme rolü üstlenmekte, böylece operasyon yükü tamamen merkezileştirilmekte ve verimlilik artırılmaktadır. İhracatçılar açısından ise şubeye fiziki evrak teslimi, operasyon işlemlerinin şube tarafından başlatılması, Genel Müdürlük birimleri ile koordinasyon ve yurt dışı gönderim süreçlerinden kaynaklanan zaman kaybı ortadan kaldırılmakta; işlem süresi kısalmakta ve maliyetler minimize edilmektedir. Ödeme, ithalatçının bankasından doğrudan vesaik mukabili olarak Banka’ya ulaşmakta ve bedel ilgili dosya üzerinden ihracatçı hesabına aktarılmaktadır. Yurt dışı bankalarda uygulanan bu yöntemin Türkiye’de ilk kez Banka tarafından hayata geçirilmesi, dijital dış ticaret vizyonunun ve müşteri odaklı operasyon dönüşümünün önemli bir göstergesidir.